TANTO IL BENEFICIARIO LO CAMBIO QUANDO VOGLIO
di Riccardo Molinari | pubblicato il 16 giugno 2023
È vero ma non è sempre così….
È ormai noto (almeno è una cosa che viene elencata tra i vantaggi di queste polizze da tutti o tanti assicuratori) che i beneficiari di una polizza vita si possono cambiare ogni volta che il contraente ne faccia richiesta.
Per polizza vita intendiamo quelle polizze che coprono il rischio morte o quelle polizze dove vengono accantonati i soldi o con versamenti periodici o con versamenti unici.
Tornando ai beneficiari, la cosa da sapere è questa “ I BENEFICIARI ACQUISISCONO IL DIRITTO ALLA PRESTAZIONE AL MOMENTO DELLA DESIGNAZIONE”.
Facciamo un paio di esempi: se i beneficiari designati sono 2 fratelli in parti uguali e essi sopravvivono al contraente della polizza, i soldi al suo interno andranno in parti uguali ai fratelli, come scritto. Tutto semplice e lineare.
Se i beneficiari designati sono 2 fratelli in parti uguali, come sopra, ma in questo caso uno dei 2 muore prima del contraente e chi muore aveva 2 figli, è lì che scatta il “DIRITTO ALLA PRESTAZIONE” e la quota di sua spettanza andrebbe riconosciuta ai figli del defunto in parti uguali; quindi in questo caso il beneficiario non si potrebbe più cambiare come detto in precedenza.
È un dettaglio? Forse, ma visto che le cose accadono, è meglio avere tutte le informazioni.
Più cose si sanno e più si è liberi di scegliere.
A presto.
Riccardo Molinari